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Finanzierung: Die Basis für den Traum vom Eigenheim

Wer ein Haus bauen oder eine Wohnung kaufen möchte, muss im Normalfall dafür einen Kredit aufnehmen. Für die neue Serie „Das raten die Experten“, die die Leser online auf BBheute.de und gedruckt in der Sindelfinger Zeitung/ Böblinger Zeitung sowie im Wochenblatt informiert, haben wir dieses Thema an erste Stelle gerückt. Warum? Weil es ein extrem wichtiges Thema und das Fundament ist, auf dem das Wohnglück steht.

Die Mieten sind hoch, die Zinsen niedrig. Daher möchten viele Menschen Wohneigentum kaufen. Doch nur die wenigsten können dieses bar bezahlen. Fast alle benötigen einen Kredit, damit der Traum Realität wird. Wir reden hier von großen Summen: 2019 liehen sich Bauherren und Wohnungskäufer im Schnitt 320.825 Euro für die Erstfinanzierung. Kommt hinzu, dass die hohen Kaufpreise auch die Nebenkosten wie Maklercourtage, Notargebühren und die Grunderwerbsteuer treiben – denn diese berechnen sich prozentual und betragen in Baden-Württemberg mindestens 7 %, falls ein Makler beauftragt wird, sind es 10,57 %.vom Kaufpreis.

Vor der Suche checken, wie viel Immobilie ich mir leisten kann

Froh war die Familie, die in guter Böblinger Innenstadtlage eine Neubauwohnung gefunden hatte. Die Reservation wurde unterschrieben. Das Glück hielt aber nur bis zum Gespräch mit dem Finanzierungsexperten der Bank. Denn dieser lehnte die Finanzierung rundweg ab. Zu wenig Eigenkapital, so die Begründung. Die Familie war natürlich maßlos enttäuscht. Experten raten daher dringend, schon vor der Immobiliensuche die regionale Hausbank oder einen lokalen unabhängigen Finanzierungsspezialisten aufzusuchen und gemeinsam Kassensturz zu machen. Dann wäre der Familie bewusst gewesen, wie viel Immobilie sie sich hätte leisten können, die große Enttäuschung wäre ihr erspart geblieben.

Die Chemie muss stimmen

Das Thema Finanzierung ist also extrem wichtig. Bei der Erstfinanzierung werden u. a. Themen wie Zinssicherheit, Laufzeit, Annuität, Prolongation oder Sondertilgung angesprochen. Die komplexen Zusammenhänge einer auf die persönlichen Bedürfnisse und finanziellen Mittel zugeschnittenen Finanzierung haben es zugegebenermaßen in sich. Wir stellen in dieser Ausgabe der Serie verschiedene lokale Finanzierungsinstitute und bankenunabhängige Finanzierungsberater vor. Sie präsentieren sich online in Interviews und informieren über ihre Angebote in gedruckter Form. Für wen sich der Kaufinteressent entscheidet, hängt davon ab, wie gut der persönliche Draht ist. Die Chemie muss stimmen, das Vertrauen da sein. Fachlich macht es keinen Unterschied, ob der Kredit bei der Hausbank oder einem lokalen Einzelunternehmer vermittelt wird – gut ausgebildet und erfahren sind alle Unternehmen, die schon länger am Markt sind. Wichtig ist der lokale Bezug, einen Ansprechpartner vor Ort zu haben, der bei Fragen auch einmal kurzfristig greifbar ist.

Serie „Das raten die Experten“ wird im Mai mit Massiv- und Fertighäusern fortgesetzt

Der zweite Teil der Serie ist derzeit in Vorbereitung. Online und gedruckt wird er zukünftigen Bauherren bei der Abwägung helfen, sich für ein Massiv- oder ein Fertighaus zu entscheiden. Wie bei der Finanzierung liegt der Schwerpunkt auf regionalen Hausanbietern.

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Immobilienkauf: Hausbank oder Finanzierungsvermittler?

Wer ein Haus kauft oder baut, braucht einen Kredit. Der Weg zur Hausbank liegt da nahe. Wer aber sichergehen möchte, das beste Angebot zu bekommen, sollte verschiedene Banken vergleichen. Sich einen Überblick zu verschaffen ist allerdings gar nicht so leicht: Die vielen Angebote machen den Vergleich oft schwierig. Finanzierungsvermittler wie Dr. Klein helfen, das beste Angebot zu finden.

Sandra Adler, Michael Vogel und Dietmar Loeser sind Spezialisten für Baufinanzierung von Dr. Klein in Sin- delfingen, Böblingen und Umgebung. Für ihre Kunden vergleichen sie die Konditionen von rund 400 Bankpartnern. „Diese Auswahl ist ein enormer Vorteil“, sagt Dietmar Loeser. „Denn so können wir die optimale und individuell beste Finanzierungslösung finden ohne an ein bestimmtes Produkt gebunden zu sein. Je größer die Auswahl, umso passender kann der Kredit zugeschnitten werden.“

Neutrale Beratung im Sinne des Kunden

Meist ist eine Immobilie die größte und langfristigste Investition des Lebens ist, ist eine gute und neutrale Beratung besonders wichtig. Die Finanzierungsberater von Dr. Klein sind ungebunden und keiner Bank verpflichtet. „Für uns zählt wirklich nur, dass das Darlehen gut zum Kunden passt und er oder sie über die gesamte Laufzeit zufrieden damit ist“, so Sandra Adler. „Ob der Vertrag letztendlich mit der Bank A oder der Bank B abgeschlossen wird, ist für uns völlig nebensächlich.“ So können sich die Berater ganz auf die Wünsche der Kunden konzentrieren: Welche Monatsrate ist realistisch, wann soll das Darlehen abbezahlt sein, welche zukünftigen Lebenspläne sollten berücksichtigen werden?

Den Service bieten die Spezialisten von Dr. Klein kostenfrei und unverbindlich an. Das heißt: Für die Beratung entstehen keine Kosten – auch nicht, wenn die Finanzierung nicht zustande kommt. Denn die Provision zahlt die Bank, und Michael Vogel betont: „Wir laden jeden Interessierten ausdrücklich dazu ein, sich ganz unverbindlich bei uns zu informieren, wie die eigene Baufinanzierung aussehen könnte und wie viel die Immobilie kosten dürfte. Selbst wenn noch kein Haus in Aussicht steht und man vielleicht noch unsicher ist. Wir möchten gemeinsam mit unseren Kunden dafür sorgen, dass ihr Wunsch zur Wirklichkeit wird – und dafür geben wir auch nach 18 Uhr und am Wochenende gerne unser Bestes.“

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Baufinanzierung leicht gemacht mit Hartmann & Seiz

Egal ob Eigentumswohnung oder Haus – das Versprechen von Alexander Seiz und seinem Partner Marc Hartmann ist immer gleich: Das passende Angebot zur Finanzierung des Eigenheims zu finden. Dabei wird vor allem auf Ex- pertise, Erfahrung und Flexibilität gesetzt. Die Hartmann und Seiz OHG verfügt über langjährige Erfahrung im Bereich der Baufinanzierung und passt als TÜV-zertifizierte Agentur die Wünsche der Kunden in Punkto Laufzeit, Zinsbindung und Tilgungsrate individuell an.

„Wir als Agentur haben uns in diesem Bereich spezialisiert und bieten Ihnen eine passgenaue und individuelle Finanzierung an.“

Interessierten stehen dabei unterschiedliche Modelle in Laufzeit, Zinsbindung und Flexibilität zur Finanzierung Ihres Traums der eigenen 4 Wände zur Verfügung:

Das Volltilger Darlehen: Mit dieser Variante wird die gesamte Darlehenssumme im Rahmen eines Tilgungsplans während der Zinsbindungszeit komplett zurückgezahlt. Die Baufinanzierung über ein Darlehen mit Volltilgung eignet sich besonders für Darlehensnehmer, die Ihr Baudarlehen mit einer immer gleichblei- benden Rate abzahlen wollen und bei Zinsänderungen kein Risiko eingehen möchten. Als sogenanntes Annuitätendarlehen wird hier die Darlehenssumme bereits beginnend mit der ersten Ratenzahlung getilgt. Die monatliche Rate bleibt über die ganze Dauer der Zinsbindung konstant. Kunden behalten so mühelos die Übersicht über die Immobilienfinanzierung.

  • Eine weitere zusätzliche attraktive Möglichkeit ist die Einbindung von Fördergeldern über die KfW Bank und die L-Bank Baden Württemberg sofern dies möglich ist. Hierbei werden spezielle Anforderungen an den Energiestandard oder die Renovierungsvorhaben ge- stellt. Dies kann im Gespräch mit den Kunden im Einzelfall abgestimmt und beantragt werden.

Gerade in Zeiten in denen der Zins niedrig ist, sollte bei der Baufinanzierung auf eine Sicherung des momentanen Zinssatzes gesetzt, und über eine lange Zinsbindung von 20, 30 bis 40 Jahren gesichert werden.

Denn durch die Sicherung des Zinsniveaus, erhalten „Häuslesbauer“, Wohnungskäufer und Kapitalanleger bis zu 40 Jahre Planungssicherheit. Die Immobilienpreise sind zurzeit zwar hoch, doch die Zinsen waren noch nie so niedrig und günstig. Ein guter Zeitpunkt also um sich den Wunsch von der eigenen Immobilie zu erfüllen. Ein weiterer wichtiger Grund für eine frühe Absicherung: im Alter mietfrei wohnen. Und selbst wenn interessierte Käufer nicht gleich in die eigene Immobilie einziehen, so wird durch eine Vermietung der monatlich anfallende Tilgungsbetrag gestemmt. Welche Darlehens-Variante und Konstellation am besten zur momentanen Lebenssituation passt, wird dann individuell in einem Beratungsgespräch besprochen.

 

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Der sicherste Weg zu ihrer Wunsch-Immobilie

Finanzierung – das kann eine komplizierte Angelegenheit sein, muss sie aber nicht. Die Finanzierungsexperten der HDB-Gruppe wissen, auf was es ankommt. Sie vermitteln bankenunabhängig die für Ihre Rahmenbedingungen bestmögliche Finanzierung am Markt – schnell, unkompliziert und verlässlich.

Wie oft kann den Medien entnommen werden, dass Eigentümer ihr Zuhause bzw. ihre Immobilie verlieren, weil die Finanzierung nicht fundiert und bis ins Detail durchdacht war? Oft wurden steigende Zinsen ignoriert, die Möglichkeit einer sich veränderten Lebenssituation unberücksichtigt gelassen oder ungenügend Flexibilität eingeplant. All dies kann Ihnen im HdB nicht passieren. Denn mit dem HdB-Finanzierungsmodell schaffen wir für Sie ein tragfähiges Fundament, dass Ihnen langfristig genug Raum zum Leben lässt.

Wir legen höchsten Wert auf eine konzeptionell sinnvolle Finanzierung. Unabhängig davon, ob es sich um einen Immobilienerwerb, eine Darlehenszinsverlängerung oder Modernisierungen handelt – die Spezialisten im HdB beraten Sie ganzheitlich und finden für Sie den passenden Finanzierungsanbieter.
Und das Beste ist, Ihr persönlicher Berater steht Ihnen für Fragen - auch nach Vertragsabschluss - jederzeit gerne zur Verfügung.

Überzeugen Sie sich selbst von den Vorteilen einer Finanzierung im HdB:
• Maßgeschneiderte Finanzierungen – individuell auf Ihre Lebensphase zugeschnitten, mit der Möglichkeit der Einbindung von staatlichen Förderprogrammen

  • Konzeption vor Kondition - Wir analysieren eine Vielzahl von Angeboten regionaler und überregionaler Finanzierungsanbietern am Markt und finden für Sie den sichersten Weg zu Ihrer Wunschimmobilie.
  • Flexible Rückzahlung – mit variablen Raten und Tilgungen während der Zinsbindung

• Wir sind Ihr Partner vor Ort (seit 1978) - und auch in Zukunft für Sie da. Während der gesamten Finanzierungsdauer haben Sie im HdB Ihren Ansprechpartner, der Sie aktiv auf eventuelle Optimierungsmöglichkeiten oder Vorsorgelösungen hinweist.

Sie können sicher sein, dass unsere Beratung individuell und verständlich ist und unsere Empfehlungen auf Ihren Wünschen und Erwartungen basieren.

Ihre Ansprechpartner:
Frank Dennenmoser
Tel. 07031 / 2178 -14
frank.dennenmoser@hdb-gruppe.de

Simone Schröm
Tel. 07031 / 2178 -48
Simone.schroem@hdb-gruppe.de

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Vergleichen und viel Geld sparen

Immobilien Service Bärbel Bahr bietet eine Rund-um-Sorglos Finanzierung:

Eine bankenunabhängige Finanzierungsberatung gehört zum Kerngeschäft von Immobilien Service Bärbel Bahr. Mit Tina Wach hat das Böblinger Immobilienunternehmen eine Finanzierungsexpertin im Team, die sich mit Erfahrung, Kompetenz und Herzblut dieser Arbeit widmet: „Ich begleite Kunden in allen Fragen und Themen rund um die Immobilienfinanzierung. Als Schnittstelle übernehme ich die komplette Abwicklung und Kommunikation zwischen den Kunden, Banken und Immobilienmaklern.“

Ihr Tipp für Menschen, die noch ganz am Anfang der Immobiliensuche stehen: „Ich berechne schon vor Beginn der Suche, „wie viel“ Immobilie sich der Kunde leisten kann.“ Auf dieser Basis händigt sie dann eine Finanzierungsbestätigung aus. Sie sorgt dafür, dass Bahr-Kunden bei Immobilienbesichtigungen in der ersten Reihe sitzen und, falls notwendig, eine sehr schnelle Kaufentscheidung treffen können.

Vorteile einer unabhängigen Finanzierungsberatung

Aus Erfahrung weiß Tina Wach, dass das Angebot der Hausbank nicht immer die besten Konditionen bieten muss: „Daher vergleiche ich die Angebote verschiedener Banken und suche nach den besten Konditionen.“ Anhand dieser Angebote erstellt sie Finanzierungskonzepte, die die persönlichen Wünsche und Bedürfnisse der Kunden erfüllen.

Fördermittel? Gewusst, wo und wie!

Es gibt viele Fördermittel, wie z. B. KfW oder L-Bank, Tina Wach kennt sie alle. „Schon im Beratungsgespräch weise ich auf Fördergelder hin und stelle alle Anträge termingerecht. Ich verspreche jedem Kunden eine schnelle Abwicklung der Finanzierung und eine enge, persönliche Begleitung von der Angebotserstellung bis zur Unterschrift unter den Kreditvertrag aber auch darüber hinaus.“

Zinsbindung läuft aus? Was nun?

Die komplette Tilgung der Hausfinanzierung läuft meist länger als die Laufzeit des ersten Kredits. Auch in diesem Fall ist Tina Wach die richtige Ansprechpartnerin, die die passende Anschlussfinanzierung sucht, denn  es empfiehlt sich bereits heute das aktuell günstige Zinsniveau zu nutzen um sich abzusichern.

 „Ganz egal, um welche Immobilienfinanzierung es sich dreht – kontaktieren Sie mich“, freut sich Tina Wach über Ihre Kontaktaufnahme.

Immobilien Service Bärbel Bahr
Wolfgang-Brumme-Allee 35
71034 Böblingen

Tel.: 07031 4918-519
wach@baerbel-bahr.de

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Welche Immobilie kann ich mir leisten?

Kreissparkasse Böblingen

Interview mit Ivonne Grob, Bau-Finanzierungs-Spezialistin bei der Kreissparkasse Böblingen

Redaktion: Frau Grob, wenn ich mir eine Immobilie kaufen möchte, wie kann ich ermit- teln, welchen Kaufpreis ich mir leisten kann?

Ivonne Grob: Am besten setzen Sie noch einen Schritt vorher an und machen sich Gedanken, welchen Platzbedarf Sie haben. Daraus ergibt sich dann bereits die etwaige Objektart und Größe. Aktuell wohnen Sie ja auch in einer Immobilie, die Sie vielleicht gemietet haben und für die Sie monatlich eine Belastung – also Miete oder Darlehen – bezahlen.

Gut, ich bin verheiratet, habe 2 schulpflichtige Kinder und einen Hund. Bisher bewohnen wir eine Wohnung in Böblingen mit ca. 100 m2 und bezahlen eine monatliche Miete von 1.000 Euro.

Prima, da stecken ja schon jede Menge Informationen darin. Sie können jetzt gerne den Weg zu uns in die Sparkasse suchen, um ein Beratungsgespräch zu führen, oder sich auch im Internet auf www.kskbb.de „Produkte/Kredite/Baufinanzierung“ über „Beispiel rechnen“ ermitteln lassen, wieviel Darlehen Sie für den Gegenwert Ihrer Miete bekommen. Rechnen Sie Ihr erspartes Eigenkapital hinzu, dann haben Sie eine etwaige Orientierungsgröße. Diese können Sie um den Betrag erweitern, um den Ihre monatliche Belastung höher liegen kann.

Aber man liest ja in der Zeitung, dass die Immobilienpreise immer weiter steigen...

Ivonne Grob: Aus diesem Grund ist es wichtig zu wissen, was Sie sich leisten können, welche Zins- und Tilgungsbealstung auf Sie zukommt und wie lange Sie an Ihrer Wunschimmobilie abzahlen.

Kommen denn auch noch andere Kosten bei Kauf auf mich zu?

Neben dem Kaufpreis kommen die „Kaufnebenkosten“ auf Sie zu. Dazu zählen die Grunderwerbsteuer mit 5 % vom Kaufpreis, die Notar- und Grundbuchamtgebühren von ca. 2 % vom Kaufpreis und etwaige Maklerkosten, ebenfalls ein Prozentsatz vom Kaufpreis.

Da kann man leicht etwas vergessen oder falsch berechnen. Wie sichere ich mich ab?

Vereinbaren Sie einfach einen Termin bei uns im Immobilien-Center mit mir oder einem meiner Kollegen. Wir beraten Sie zeitnah, verständlich und kompetent.

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